Pour ce qui est de prendre des précautions et de réduire le risque de crédit, vous pouvez utiliser un certain nombre d’outils. L’affacturage en est un.
L’affacturage est un outil financier permettant à un tiers (l'affactureur) d’acheter les factures d’une entreprise à prix réduit. Notez cependant que l’affacturage n’est pas la même chose que l’escompte de facture. L'affacturage est la vente de factures, plutôt qu’un emprunt qui utilise des comptes à recevoir comme un prêt ou une garantie. L’affacturage est également appelé « financement des comptes débiteurs ».
Pourquoi l'affacturage est-il un outil financier utile ?
L'affacturage peut être un outil financier utile pour les entreprises qui ont besoin de liquidités immédiates pour exercer leur activité et respecter leurs engagements immédiats. Les factures peuvent avoir des délais de paiement allant de 30 à 120 jours. Il s'agit d'un délai d'attente long pour recevoir votre argent, ce qui peut avoir un effet négatif sur votre entreprise (exemple : paiement des salaires en retard).
Avantages de l'affacturage
Utiliser l'affacturage présente plusieurs avantages :
1. Améliorer la trésorerie.
2. Plus de temps pour se concentrer sur la croissance d’entreprise, la gestion du recouvrement étant assurée par l'affactureur.
3. Votre entreprise n'est pas sous surveillance. L'affacturage est basé sur le crédit et l'historique de vos clients, et non pas sur le vôtre.
4. L'affacturage peut être utilisé au moment opportun pour vous fournir les flux de trésorerie nécessaires lorsque vous en avez le plus besoin.
5. Aucun intérêt ne sera ajouté et il n'y a pas de dette car l'affacturage n'est pas un prêt.
6. La factorisation est évolutive. Cela signifie que si votre entreprise se développe, le montant du financement peut augmenter.
Combien pouvez-vous espérer recevoir et quand ?
Le fournisseur d'affacturage paiera un pourcentage de la facture au vendeur, normalement dans les 24 heures. Cela donne au vendeur un accès rapide aux liquidités, lui permettant ainsi de poursuivre ses activités commerciales telles que le traitement des commandes des clients. En règle générale, le taux d’avance est compris entre 80% et 95% de la valeur de la facture. Cette variation dépend de mesures spécifiques, notamment du choix de l’affactureur, du secteur d'activité et des antécédents de crédit de vos clients.
Qui est impliqué dans le processus d'affacturage ?
Trois parties sont impliquées dans le processus d'affacturage :
- Le vendeur des factures.
- L’affactureur qui achète les factures à un taux réduit. Il a le droit de percevoir la facture impayée auprès du débiteur.
- Le débiteur qui a une obligation financière de payer la facture.
Avec ou sans recours ?
Lorsqu'un affactureur achète une facture, il peut le faire avec ou sans recours. Le recours permet à l’affactureur de recouvrer la facture impayée auprès du vendeur. Toutefois, sans recours, l’affactureur devra assumer la perte et régler la dette impayée si le débiteur ne paye pas la facture.
Comment les retours affectent-ils le processus d'affacturage ?
Si un débiteur décide de renvoyer tout ou partie du ou des produits reçus ou d’annuler le service fourni, en supposant que cela soit conforme à la politique de retour et de remboursement, le montant restant sur la facture sera bien entendu inférieur au montant initial.
Les retours et les remboursements sont à la charge du vendeur. Par conséquent, un affactureur peut décider de retenir un certain montant de la facture (retenue de garantie à recevoir par l’affactureur) pour couvrir cette différence potentielle. Une fois la date limite de retour et de remboursement expirée, l’affactureur peut alors payer au vendeur les sommes retenues.
Pensez-vous que l'affacturage serait un outil utile pour votre entreprise ? Vous voulez en savoir plus sur comment l’affacturage peut vous aider ? Contactez-nous aujourd'hui. Notre équipe d'avocats internationaux peut vous aider.
