Une lettre de change (LC) est une lettre émise par une banque garantissant que le montant exact dû par l’acheteur sera envoyé au vendeur à temps. Les lettres de change sont utiles dans les échanges internationaux, notamment en raison de la distance, des lois et des langues différentes, ainsi que de la méconnaissance de votre partenaire commercial. Une lettre de change peut vous protéger contre les factures impayées, car la banque émettrice est tenue de payer le solde intégral ou le solde impayé si l’acheteur n’est pas en mesure de le faire.
Qui est protégé par une lettre de change ?
Une lettre de change peut offrir une protection à la fois aux vendeurs et aux acheteurs :
- Vendeurs – tant que toutes les conditions décrites dans la lettre sont remplies, le vendeur recevra son paiement.
- Acheteurs – si les vendeurs ne livrent pas leurs biens ou leurs services, ils recevront un "remboursement" de la banque, ce qui leur permettra de les racheter auprès d’un autre fournisseur.
Les différents types de lettres de change
Il existe 5 types de lettres de change :
- Commercial – le paiement est effectué directement de la banque de l'acheteur à celle du vendeur une fois que le produit ou le service a été livré et qu'un bon de livraison a été reçu par la banque.
- Standby – si l'acheteur fait défaut ou qu'il est incapable de payer, le paiement sera effectué par la banque.
- Renouvelable – Plusieurs montants peuvent être tirés de la lettre de change, jusqu’à atteindre un montant spécifié et dans un délai précis.
- Confirmé – la lettre de change est confirmée par une banque différente de la banque émettrice. Il s'agit normalement la banque du vendeur. Celle-ci s’assurera que le paiement soit effectué en cas de défaillance de l’acheteur et de la banque émettrice. Pour les plans internationaux, cela est généralement demandé et hautement recommandé.
- Les voyageurs – les banques émettrices honoreront les retraits effectués auprès de certaines banques étrangères.
Quel est le coût d'une lettre de change ?
Sous la supervision de la Chambre de commerce internationale, les banques facturent le service, moyennant normalement un pourcentage du montant total documenté dans la lettre de change. Les banques peuvent également exiger d’autres valeurs telles que des espèces avant d’émettre la lettre.
À quel moment la banque doit-elle effectuer un paiement ?
Une fois que toutes les conditions décrites et acceptées dans la lettre de change ont été remplies et qu'une preuve a été fournie, la banque émet le paiement. Il est toutefois important de noter que les banques ne sont intéressées par aucun autre aspect de la vente que la livraison du bien ou des services. Une fois le bon de livraison reçu, la banque effectuera immédiatement le paiement, même si la marchandise n’a pas été reçue à ce moment-là. Les banques ne sont pas concernées par la qualité du produit.
Pour les acheteurs, il est recommandé d’inclure un certificat d’inspection dans la lettre pour se protéger contre des risques éventuels.
7 choses importantes à savoir sur les lettres de change
- Les lettres de change ne fonctionnent que si tous les détails sont corrects. Si des conditions de forme ne sont pas remplies, même en ce qui concerne l'orthographe ou le nom d'un document, la lettre devient invalide.
- Comprenez bien toutes les exigences de la lettre. En cas de doute, demandez à la banque des clarifications.
- Passez en revue toutes les exigences de la lettre avant de l’accepter et soyez sûr à 100% que vous pourrez obtenir tous les documents qui y sont décrits.
- Comprenez-vous et acceptez-vous les délais indiqués dans la lettre ? Sont-ils réalisables?
- Découvrez à quelle vitesse vos fournisseurs, peuvent vous envoyer les documents nécessaires pour rédiger cette lettre.
- Pouvez-vous remettre tous les documents requis à la banque à temps?
- Assurez-vous que tous les documents nécessaires correspondent exactement à ceux indiqués dans la lettre de change. Toute anomalie ou différence, même orthographique, annulera la lettre.
Voulez-vous en savoir plus sur une lettre de change ? Contactez-nous aujourd'hui. Nous serons heureux de pouvoir vous aider.
