Crediti commerciali

Per ogni azienda saper gestire bene i crediti commerciali è molto importante . Ma cosa sono esattamente i crediti commerciali? Gli avvocati e specialisti di Bierens lo spiegano in quest’articolo.

Cosa sono i crediti commerciai?

Un credito commerciale è che una dilazione di pagamento che un’azienda (fornitrice) concede ad un’altra azienda (cliente). In altre parole, il cliente non paga immediatamente il suo fornitore, ma riceverà una fattura ed effettuerà il pagamento solo dopo aver ricevuto la consegna della merce ordinata o la prestazione del servizio pattuito.

Concedendo una dilazione di pagamento, però una società rinuncia alla disponibilità immediata di liquidità. Concedere un credito commerciale ad un cliente comporta, quindi, dei rischi per l’azienda fornitrice. Primo fra tutti è il rischio che ci sia un ritardo nel pagamento a causa della scarsa liquidità del cliente. Nei casi più gravi poi, il cliente potrebbe non pagare affatto la fattura. In questo caso, l’azienda creditrice dovrà avviare procedure di recupero crediti.

Nonostante il rischio di un mancato pagamento, è uso molto comune concedere crediti commerciali. Questo perché è possibile che un’azienda cliente, nel momento dell’ordine, non abbia la liquidità sufficiente per fare fronte al pagamento. Un credito commerciale permette quindi di riuscire a pagare la fattura senza doversi rivolgere ad una banca o ad una finanziaria per un prestito.
Inoltre, i crediti commerciali sono una forma di garanzia per il cliente. Infatti, qualora, per esempio, i prodotti consegnati fossero difettosi, o non conformi con l’ordine, il cliente non pagherà una parte del suo debito.

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Come limitare i rischi dei crediti commerciali

Sebbene tutti i crediti commerciali comportino un certo fattore di rischio, ci sono degli accorgimenti che possono attenuarlo. Il nostro consiglio è sempre quello di valutare attentamente la solidità e solvibilità di un’azienda prima di concedere un credito commerciale.

Gli strumenti che possono aiutarvi a ridurre il rischio di mancato pagamento dei crediti commerciali sono:

• Report esterni: chiedete a società specializzate un report con una valutazione su un nuovo potenziale cliente.
• Lettera di credito: con questo documento la banca dell’azienda cliente si impegna a garantire il pagamento del credito commerciali dell’azienda stessa. Questo sistema, usato soprattutto nelle vendite internazionali, è molto costoso e richiede tempi piuttosto lunghi.
• Assicurazione crediti commerciali: questo tipo di servizio prevede il pagamento di un premio alla società di assicurazione per avere un completo rimborso dell’importo del credito commerciale in caso di mancato pagamento della fattura da parte del debitore.

Leggete qui ulteriori informazioni su come effettuare una valutazione di un nuovo potenziale partner commerciale.

Crediti commerciali all’estero

Considerando il fattore di rischio, le aziende italiane tendono a concedere crediti commerciali verso clienti italiani per importi più elevati rispetto a quelli concessi ad aziende clienti che hanno sede all’estero. Questo perché, in caso di mancato pagamento della fattura, il recupero crediti in Italia è più facile rispetto al recupero crediti internazionale.

Per recuperare un credito all’estero, infatti, dovrete considerare, oltre alla differenza linguistica, il fatto che in un paese straniero saranno in vigore leggi ed abitudini commerciali diverse rispetto a quelle a cui siete abituati. Gli avvocati internazionali di Bierens sono specializzati in recupero crediti commerciali e saranno lieti di assistervi nella riscossione del vostro credito internazionale. Contattateci ed inizieremo al lavorare al vostro caso immediatamente.