WAS IST EIN AKKREDITIV?
Ein Akkreditiv ist ein von einer Bank ausgestelltes Schreiben, das dem Verkäufer garantiert, dass die Zahlung des Käufers rechtzeitig und in der richtigen Höhe eingeht. Akkreditive sind nützlich, wenn Sie internationale Geschäfte tätigen, insbesondere aufgrund der Entfernung, der unterschiedlichen Gesetze, der Sprache und der Unkenntnis Ihres Geschäftspartners. Ein Akkreditiv kann Sie gegen ausstehende Rechnungen absichern, da die ausstellende Bank verpflichtet ist, den vollen oder ausstehenden Betrag zu zahlen, falls der Käufer nicht in der Lage ist, diesen zu begleichen.
Wer ist durch ein Akkreditiv geschützt?
Ein Akkreditiv kann sowohl Verkäufern als auch Käufern Schutz bieten:
- Verkäufer – Solange alle im Akkreditiv genannten Bedingungen erfüllt sind, erhält der Verkäufer seine Zahlung.
- Käufer – wenn der Verkäufer seine Waren oder Dienstleistungen nicht liefert, erhält der Käufer von der Bank eine „Rückerstattung“, so dass er die Waren erneut von einem anderen Lieferanten kaufen kann.
Arten von Akkreditiven
Es gibt 5 Arten von Akkreditiven. Diese sind:
- Kommerziell – die Zahlung erfolgt direkt von der Bank an den Verkäufer, sobald die Ware oder Dienstleistung geliefert wurde und die Bank einen Lieferschein erhalten hat.
- Standby – die Bank zahlt nur dann, wenn der Käufer in Verzug gerät oder zahlungsunfähig ist.
- Revolvierend – mehrere Beträge können aus dem Akkreditiv gezogen werden, bis zu einem bestimmten Betrag und innerhalb einer bestimmten Zeit.
- Bestätigt – das Akkreditiv wird von einer anderen Bank als der ausstellenden Bank bestätigt. In der Regel handelt es sich dabei um die Bank des Verkäufers, die dafür sorgt, dass die Zahlung erfolgt, wenn sowohl der Käufer als auch die ausstellende Bank ausfallen. Bei internationalen Geschäften wird dies in der Regel verlangt und dringend empfohlen.
- Reisende – die ausstellende Bank wird Abhebungen bei bestimmten ausländischen Banken akzeptieren.
Wie hoch sind die Kosten für ein Akkreditiv?
Gemäß den Einheitlichen Richtlinien und Gebräuchen für Dokumentenakkreditive der Internationalen Handelskammer erheben die Banken für diese Dienstleistung eine Gebühr, in der Regel einen Prozentsatz des im Akkreditiv verbrieften Gesamtbetrags. Die Banken können auch andere Sicherheiten wie Bargeld verlangen, bevor sie das Akkreditiv ausstellen.
Wann nimmt die Bank die Zahlung vor?
Sobald alle im Akkreditiv genannten und vereinbarten Anforderungen erfüllt sind und der Nachweis erbracht wurde, stellt die Bank die Zahlung aus. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Banken an keinem anderen Aspekt des Verkaufs interessiert sind als an der Lieferung der Waren oder Dienstleistungen. Sobald ein Lieferschein eingeht, nimmt die Bank die Zahlung sofort vor, auch wenn die Ware zu diesem Zeitpunkt noch nicht eingetroffen ist. Die Banken interessieren sich nicht für die Qualität der Ware.
Um sich dagegen zu schützen, wird den Käufern empfohlen, ein Prüfzertifikat als Anforderung in das Schreiben aufzunehmen.
7 wichtige Dinge, die Sie über ein Akkreditiv wissen sollten
- Akkreditive funktionieren nur, wenn alle Angaben korrekt sind. Wenn etwas nicht stimmt, selbst wenn es sich um die Schreibweise oder die Bezeichnung eines Dokuments handelt, ist das Schreiben ungültig.
- Verstehen Sie alle Anforderungen des Akkreditivs. Wenn Sie sich unsicher sind, bitten Sie die Bank um Aufklärung.
- Prüfen Sie alle Anforderungen des Schreibens, bevor Sie zustimmen, und seien Sie zu 100 % sicher, dass Sie alle darin genannten Dokumente erhalten können.
- Haben Sie die in dem Schreiben genannten Fristen verstanden und sind Sie damit einverstanden? Sind sie einhaltbar?
- Erkundigen Sie sich, wie schnell Ihre Dienstleister, z. B. das Zustellungsunternehmen, Ihnen die erforderlichen Unterlagen zum Nachweis zusenden können.
- Können Sie alle erforderlichen Unterlagenrechtzeitig bei der Bank einreichen?
- Vergewissern Sie sich, dass alle erforderlichen Dokumente genau mit den im Akkreditiv genannten übereinstimmen. Jegliche Anomalien oder Unterschiede, selbst Rechtschreibfehler, machen das Akkreditiv ungültig.